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　9月22日——羅兵咸永道（內(nèi)地譯為：普華永道）今日發(fā)布的《銀行業(yè)快訊：2023年半年度中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》顯示，2023年上半年，面對(duì)複雜嚴(yán)峻的國(guó)際環(huán)境，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，總體平穩(wěn)，但面臨新的困難與挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)發(fā)展的基礎(chǔ)仍需穩(wěn)固。內(nèi)地銀行業(yè)直面挑戰(zhàn)，加大力度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。上市銀行利潤(rùn)增速放緩，總資產(chǎn)保持增長(zhǎng)，銀行業(yè)績(jī)分化愈加明顯。

　本期《銀行業(yè)快訊》分析了中國(guó)內(nèi)地58家截至2023年6月30日披露了2023年半年度業(yè)績(jī)的A股和/或H股上市銀行。這58家上市銀行相當(dāng)於內(nèi)地商業(yè)銀行總資產(chǎn)的82.96%和淨(jìng)利潤(rùn)的90.42%。具體分別包括三大類：大型商業(yè)銀行（6家）、股份制商業(yè)銀行（10家）、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行（42家）。

　羅兵咸永道中國(guó)金融業(yè)主管合夥人張立鈞表示：「上半年，在保持穩(wěn)健貨幣政策的基礎(chǔ)上，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)固信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，從總量、結(jié)構(gòu)、價(jià)格三個(gè)層面推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量運(yùn)行。銀行業(yè)全面加強(qiáng)防範(fàn)和化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，重視金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，切實(shí)優(yōu)化民企融資環(huán)境?！?/p>

　58家上市銀行淨(jìng)利差、淨(jìng)息差持續(xù)收窄

　2023年上半年，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)利率整體下行等因素影響，58家上市銀行整體營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)0.50%，較上年同期增速回落明顯，撥備前利潤(rùn)下降1.78%。盈利能力下降，58家上市銀行盈利指標(biāo)呈下行態(tài)勢(shì)。淨(jìng)利差、淨(jìng)息差持續(xù)收窄。上市銀行利息和手續(xù)費(fèi)及傭金淨(jìng)收入有所回落，其他非利息淨(jìng)收入成為營(yíng)收增長(zhǎng)主要來源。

　羅兵咸永道中國(guó)北方區(qū)金融業(yè)主管合夥人朱宇表示：「由於銀行業(yè)績(jī)與整體宏觀經(jīng)濟(jì)周期相比具有滯後性特徵，預(yù)計(jì)下半年銀行業(yè)面臨的壓力與挑戰(zhàn)仍將持續(xù)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)考慮降低金融服務(wù)成本，提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。」

　資產(chǎn)增速快於GDP增速

　上半年，上市銀行整體資產(chǎn)較2022年末增長(zhǎng)8.19%，在高基數(shù)上繼續(xù)保持同比多增，且高於GDP增速，信貸增長(zhǎng)穩(wěn)定性加強(qiáng)。大型銀行擴(kuò)表增速再次領(lǐng)跑，穩(wěn)定發(fā)揮「頭雁效應(yīng)」；股份制銀行較上年同期增長(zhǎng)提速，但受制於資本制約，增速低於大型商業(yè)銀行。

　2023年上半年，上市銀行客戶貸款持續(xù)增加，貸款餘額158.83萬億元，較2022年增長(zhǎng)11.58萬億元，增幅7.86%，相比2022年下半年增速顯著回升4.47個(gè)百分點(diǎn)，高於上年同期增速0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行增速最快，其次是城農(nóng)商行和股份制商業(yè)銀行；在分析貸款分類看，上市銀行對(duì)公貸款同比增長(zhǎng)13.52%，加大了對(duì)基建、綠色、科技創(chuàng)新的信貸支持。零售貸款增長(zhǎng)乏力，消費(fèi)、按揭貸款增長(zhǎng)需求不足。

　資產(chǎn)增量投放，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)中承壓。2023年6月末，58家上市銀行整體關(guān)注率、逾期率、不良率分別較年初高點(diǎn)回落0.07個(gè)、0.04個(gè)和0.02個(gè)百分點(diǎn)，且同期不良核銷及轉(zhuǎn)讓規(guī)模亦下降，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)健。

　羅兵咸永道中國(guó)金融業(yè)合夥人謝瑩

　2023年6月末，上市銀行負(fù)債總額為263.88萬億元，較2022年末增加21.01億元，增幅8.65%。截至2023年6月末，上市銀行的核心一級(jí)資本充足率和資本充足率均呈下降趨勢(shì)。

　朱宇表示：「展望未來，外部環(huán)境依然複雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的內(nèi)生動(dòng)力有待加強(qiáng)，消費(fèi)仍需提振，投資者信心有待進(jìn)一步增強(qiáng)。特別是近期，國(guó)內(nèi)政策著力於擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防範(fàn)與化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)平穩(wěn)向好?！?strong>（記者 黃裕勇）