10月19日，值粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」試點業(yè)務(wù)落地兩周年之際，滙豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀接受了本報記者專訪，他表示，作為首批參與「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點的銀行之一，過去兩年來滙豐在香港和大灣區(qū)內(nèi)地城市的業(yè)務(wù)都在平穩(wěn)推進，目前滙豐可為南北向投資者提供超290個財富管理產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模在外資銀行中保持領(lǐng)先。
他進一步指出，自通關(guān)以來，以「南向」投資為例，今年二季度非居港內(nèi)地客戶在滙豐香港新開戶數(shù)量約為2019年二季度的兩倍。為更好地服務(wù)不斷增長的跨境財富管理需求，滙豐粵港團隊在兩地跨境客戶較多的服務(wù)網(wǎng)點增派人手及配置資源，在香港銀行中率先在指定分行試行一周七天營業(yè)安排，處理「跨境理財通」以及其他銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)問詢及服務(wù)支持。
新舉措將為跨境投資提供更大便利
據(jù)陳慶耀觀察，「跨境理財通」試點啟動以來，該業(yè)務(wù)已被粵港澳大灣區(qū)的投資者視為多元化資產(chǎn)配置便利且可靠的跨境投資渠道。他認為，今年9月底公布的優(yōu)化措施進一步完善了該業(yè)務(wù)機制，將為大灣區(qū)投資者參與跨境投資提供更大的便利、更多的選擇和靈活性，豐富產(chǎn)品種類，將有助於提升該業(yè)務(wù)的吸引力，活躍市場並加速擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。
另據(jù)滙豐的調(diào)查，提高個人投資額度和納入投資更多風(fēng)險等級的產(chǎn)品，是驅(qū)動投資者參與或增加「跨境理財通」投資的主要因素。新舉措還提出要優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件和宣傳銷售安排等。陳慶耀指出，「跨境理財通」不僅為內(nèi)地投資者配置全球資產(chǎn)、構(gòu)建更多元化的投資組合提供了更多選擇，也為港澳投資者提供收益穩(wěn)健的人民幣產(chǎn)品、分享內(nèi)地經(jīng)濟發(fā)展紅利提供了新的渠道。
他進一步表示，在當(dāng)前市場不確定性增加的情況下，內(nèi)地和港澳投資者均對收益穩(wěn)健的產(chǎn)品較為偏好，並希望通過多元化的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險，實現(xiàn)財富的保值增值。以「跨境理財通」為例，南向客戶主要投資於人民幣定期存款，北向投資者則傾向選擇回報率穩(wěn)定的產(chǎn)品，包括混合型基金和風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品，以分散投資本地市場的風(fēng)險。
粵港網(wǎng)絡(luò)及資源聯(lián)動是突出優(yōu)勢
一直以來，粵港兩地滙豐團隊都保持著緊密的合作，「跨境理財通」的啟動，進一步加快了滙豐整合兩地產(chǎn)品和服務(wù)資源的步伐，助力該行以一體化的銀行服務(wù)幫助客戶把握大灣區(qū)融合發(fā)展帶來的財富機遇。
該行在香港的零售業(yè)務(wù)，無論從客戶規(guī)模、產(chǎn)品種類、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)來看，都具備相當(dāng)?shù)念I(lǐng)先優(yōu)勢；在珠三角地區(qū)也是規(guī)模最大的外資銀行。陳慶耀認為，粵港兩地的網(wǎng)絡(luò)和資源聯(lián)動是滙豐拓展「跨境理財通」最突出的優(yōu)勢。
「業(yè)務(wù)啟動後的兩年裏，滙豐粵港兩地團隊攜手合作，持續(xù)投資數(shù)字化服務(wù)，全面整合了滙豐在大灣區(qū)的產(chǎn)品、服務(wù)和渠道優(yōu)勢，進一步優(yōu)化了開戶、業(yè)務(wù)諮詢等服務(wù)流程。通過提升數(shù)字技術(shù)，內(nèi)地客戶在滙豐香港開立賬戶的時間縮短了超過一半。」陳慶耀談及滙豐內(nèi)地與香港兩地的關(guān)聯(lián)機制時如是說道。
持續(xù)助力灣區(qū)居民提升財商素養(yǎng)
滙豐中國是內(nèi)地最早啟動公眾金融知識普及教育工作的外資銀行，早在2007年就已將消費者教育納入企業(yè)社會責(zé)任。陳慶耀指出，「跨境理財通」的落地為大灣區(qū)居民帶來了全新的財富機遇，也為金融知識的普及提供了一個絕佳契機。通過這一機制，粵港澳三地居民可以跨境投資不同市場的理財產(chǎn)品，這為他們了解其它市場的產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)規(guī)則以及監(jiān)管條例等金融知識提供了動力。
談及投資者教育，陳慶耀表示，該行定期發(fā)布的投資策略點評、市場展望研討會、宏觀經(jīng)濟報告等，有助客戶更深入了解海外金融市場動態(tài)，從而更好地管理投資風(fēng)險。同時，該行近年來加大了線上金融教育的投入，在公眾號上持續(xù)推出匯課堂系列課程，通過漫畫、輕喜劇等喜聞樂見的形式幫助金融消費者了解和識別金融陷阱；還在滙豐官網(wǎng)上線了幫助廣大金融消費者提升理財能力的一系列文章，幫助他們樹立正確的投資理財觀念。（記者 鄧建樂 何瑋）
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