怎樣用徵信賦能讓民營小微企業(yè)快速獲得資金？怎樣把銀行的規(guī)則直接納入系統(tǒng)中？11月7日，在深圳人行、深圳市監(jiān)管局聯(lián)合召開的媒體調(diào)研採訪會(huì)上，深圳地方徵信平臺(tái)推出的「個(gè)體通」「小微通」等系列徵信產(chǎn)品頗受企業(yè)喜愛，引起了眾多媒體的關(guān)注。
「個(gè)體通」助個(gè)體工商戶最快1分鐘獲授信
今年，在深入調(diào)研個(gè)體工商戶信貸需求和徵信需求的基礎(chǔ)上，依托深圳市監(jiān)管局的「個(gè)體戶公共信用評(píng)價(jià)體系」，深圳人行指導(dǎo)並推動(dòng)地方徵信平臺(tái)與轄內(nèi)小微融資比較多的銀行結(jié)合其它多維度政務(wù)數(shù)據(jù)，為個(gè)體工商戶精準(zhǔn)畫像，形成有效的徵信產(chǎn)品，助力銀行有針對(duì)性地開發(fā)適合個(gè)體工商戶的貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)無抵押、無擔(dān)保下的純信用貸款。
現(xiàn)在，個(gè)體工商戶通過政府助企平臺(tái)找融資專區(qū)完成註冊(cè)和身份綁定後，系統(tǒng)自動(dòng)為其優(yōu)選信貸產(chǎn)品，最快1分鐘左右即可獲得借款額度，滿足了個(gè)體工商戶急迫的融資需求。7月12日上線以來，已服務(wù)個(gè)體工商戶超2萬，促成初評(píng)授信額度超3億元。
「深圳農(nóng)商銀行聯(lián)合深圳地方徵信平臺(tái)通過深挖歸集多維度的政務(wù)數(shù)據(jù)，推出了『個(gè)體通』的首個(gè)產(chǎn)品——『個(gè)體深信貸』。」深圳農(nóng)商銀行普惠金融部總經(jīng)理助理段京城透露，截至2023年9月末，深圳農(nóng)商銀行中小微企業(yè)貸款餘額超2400億元，占經(jīng)營性貸款比重近90%；其中有貸款餘額的個(gè)體工商戶超12000戶，占經(jīng)營性貸款戶數(shù)比重達(dá)26%。
深圳市監(jiān)管局信用處副處長許永茂表示，「個(gè)體深信貸」是內(nèi)地首個(gè)以公共信用評(píng)價(jià)為核心的線上全流程個(gè)體工商戶信貸產(chǎn)品，覆蓋深圳全量的160多萬個(gè)體工商戶，這也是地方徵信平臺(tái)和銀行風(fēng)控系統(tǒng)首個(gè)深度合作產(chǎn)品，而且是線上全流程操作，非常便利個(gè)體工商戶操作。
「小微通」為徵信賦能 助力企業(yè)找資金
「不需要複雜流程，足不出戶，全流程線上當(dāng)天完成審批並放款，這效率槓槓的！」從事PCB/FPC工廠自動(dòng)化設(shè)備研產(chǎn)銷一體的CCZN公司負(fù)責(zé)人欣喜地表示。讓該企業(yè)受益的「小微通」正是深圳地方徵信平臺(tái)充分運(yùn)用已歸集的政務(wù)數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)，深度對(duì)接銀行的一款信貸產(chǎn)品，通過「畫像數(shù)據(jù)+銀行信貸產(chǎn)品規(guī)則」相匹配，為有融資需求的企業(yè)匹配優(yōu)選產(chǎn)品。
據(jù)介紹，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)快速、自主選擇信貸產(chǎn)品，融資需求「提出-對(duì)接-跟蹤-分析」全流程閉環(huán)，提高小微融資對(duì)接的便捷度和透明度。通過徵信賦能，只需要3分鐘即可完成融資需求收集全流程。首批接入深圳市14家銀行，覆蓋小微金融市場(chǎng)份額超過70%。而且對(duì)接銀行將通過平臺(tái)及時(shí)向企業(yè)反饋需求處理進(jìn)度和結(jié)果，形成「件件有回音、事事有著落」的工作閉環(huán)機(jī)制。10月中旬測(cè)試上線以來，50餘戶小微企業(yè)通過「小微通」提出融資需求，其中最小的一筆貸款為15萬元。
地方徵信平臺(tái)與銀行實(shí)現(xiàn)雙向奔赴
「『個(gè)體通』『小微通』等系列徵信產(chǎn)品的推出，以徵信產(chǎn)品創(chuàng)新推動(dòng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，以信貸產(chǎn)品數(shù)據(jù)需求推動(dòng)徵信產(chǎn)品優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)地方徵信平臺(tái)與銀行的雙向奔赴?！股钲谌诵邢嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，截至目前為止，深圳地方徵信平臺(tái)已完成37個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位12.4億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與53家金融機(jī)構(gòu)完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對(duì)接，推出38款徵信產(chǎn)品，累計(jì)服務(wù)企業(yè)31萬餘家，促成企業(yè)獲得融資1903億元。
深圳徵信副總經(jīng)理李亮在回答本報(bào)記者提問時(shí)表示，為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，該平臺(tái)去年打造了一系列包含知識(shí)產(chǎn)權(quán)標(biāo)籤的數(shù)據(jù)畫像，也在模型上對(duì)未來的科技創(chuàng)新企業(yè)進(jìn)行識(shí)別和孵化，還通過企業(yè)的人才科技屬性來識(shí)別其產(chǎn)業(yè)賽道，從而助力科技創(chuàng)新小微企業(yè)快速成長。
北京銀行深圳分行個(gè)人信貸部總經(jīng)理林菁則表示，2023年11月3日，該分行已完成「京e貸」與「小微通」的對(duì)接，豐富了該行「京e貸」的產(chǎn)品場(chǎng)景，可支持個(gè)體工商戶申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營性信用貸款。近期還將對(duì)接「個(gè)體通」，以便更好地服務(wù)個(gè)體工商戶。（記者 鄧建樂）
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