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   記者近日獲悉，中國工商銀行深圳市分行積極響應國家金融監(jiān)督管理總局「普惠金融推進月」工作要求，紮實推進普惠金融各項工作，做好小微金融服務。

　普惠貸款規(guī)模達1500億元 五年平均增速超90%

　據(jù)悉，該行自2017年成立普惠金融事業(yè)部以來，全面深化數(shù)字普惠發(fā)展，在轄內設立23家小微中心、38家普惠金融旗艦網(wǎng)點以及102家普惠金融標桿網(wǎng)點和普及網(wǎng)點，推動普惠金融服務網(wǎng)點和專員隊伍建設。此外，該行持續(xù)建立健全機制保障，激發(fā)從業(yè)人員內生動力，實現(xiàn)了敢貸、願貸、會貸、能貸。

　2023年，該行不僅成為工商銀行系統(tǒng)內首家普惠貸款規(guī)模突破千億大關的城市分行，更是持續(xù)為小微客戶注入金融「活水」，目前該行普惠貸款規(guī)模已邁上1500億元臺階，普惠貸款五年平均增速超90%，累計服務普惠客戶近4萬戶，資產(chǎn)質量持續(xù)保持同業(yè)優(yōu)良水平。該行連續(xù)多年獲評監(jiān)管機構金融服務小微企業(yè)監(jiān)管評價「一類行」，並獲得政府、媒體20餘項榮譽和獎項，充分彰顯了國有大行的「頭雁」擔當。

　數(shù)字普惠產(chǎn)品已成為「壓艙石」和「主力軍」

　工商銀行深圳市分行積極順應全行數(shù)碼化轉型步伐，搭建數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，一方面，沿著數(shù)據(jù)、鏈條、資產(chǎn)，將普惠金融服務嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營各類場景。其中，「經(jīng)營快貸」依托「數(shù)據(jù)+模型」優(yōu)勢，較好滿足小微客戶「短小頻急」融資需求；「數(shù)字供應鏈」創(chuàng)新數(shù)字信用憑據(jù)等新型業(yè)務模式，緩解上下游小微企業(yè)抵押物不足難題；「網(wǎng)貸通」支持居住用房、工業(yè)用房等各類房產(chǎn)抵押，辦理簡便快捷。目前，工商銀行數(shù)字普惠產(chǎn)品已成為普惠金融服務的「壓艙石」和「主力軍」。另一方面，該行結合深圳區(qū)域特點和市場需求，推動信貸決策由「經(jīng)驗判斷」向「數(shù)據(jù)決策」轉變，以幾乎每個月都上新新場景、產(chǎn)品或升級1-2款產(chǎn)品的「深圳速度」不斷豐富普惠金融場景，滿足不同類型、不同階段小微企業(yè)的金融服務需求。

　針對科技創(chuàng)新小微企業(yè)，該行創(chuàng)新推出「科創(chuàng)貸」「專精特新貸」「工銀興科貸」等科創(chuàng)系列專屬融資產(chǎn)品；針對個體工商戶客群推出「普惠商戶貸」；針對綠色低碳領域企業(yè)，打造個性化融資方案，持續(xù)加大對綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設產(chǎn)業(yè)的資金支持；針對涉農(nóng)領域小微群體，設計專屬「興農(nóng)快貸」和「菜籃子發(fā)展貸」融資解決方案，推出「種植e貸」「養(yǎng)殖e貸」線上融資產(chǎn)品；針對外貿(mào)新業(yè)態(tài)，定製個性化服務方案，設計專門融資場景，助企出海助力穩(wěn)外貿(mào)促增長。目前該行近30個普惠場景已累計觸達和服務小微客戶近18000戶，對於細分行業(yè)領域的金融服務能力不斷增強。

　科技賦能提升服務效率 減費讓利助力企業(yè)發(fā)展

　工商銀行深圳市分行按照數(shù)字工行（D-ICBC）建設方向，整合「智能+人工」外呼渠道，創(chuàng)新工銀微管家小程序，並依托網(wǎng)上銀行、手機銀行、短訊推送等線上渠道，為客戶提供7*24小時全天候服務支持。同時，該行建立了可視化客戶服務進程跟蹤渠道，自主開發(fā)「普惠金融智能營銷入口」，小微企業(yè)主通過微信掃碼或者工銀微管家小程序便可進入融資測額頁面，實現(xiàn)「一點即達、一觸即貸」的便捷融資體驗；開發(fā)「在線簽約+在線抵押」、「線上盡調小助手」等功能應用，企業(yè)主足不出戶即可辦妥從貸款申請、辦理抵押到發(fā)放貸款的整套流程。此外，該行還建立了風險管理評價策略模型、大數(shù)據(jù)合規(guī)審查模型和審批模型，有效提高服務效率。

　近年來，工商銀行深圳市分行深入?yún)⑴c多個穩(wěn)企惠企活動，先後舉辦和開展了「深惠萬企 圳在行動」科創(chuàng)企業(yè)專場對接活動、專精特新大走訪、「金融為民 暖心工程」等線上線下專場活動200餘場，同時，首批入駐各行政區(qū)「首貸服務窗口」和「金融驛站」，並在各區(qū)建立「興農(nóng)通」普惠金融服務點；組建了36支「普惠青年先鋒隊」，為小微企業(yè)提供「一站式」暖心金融服務，累計觸達和服務小微企業(yè)和個體工商戶超10萬戶，打通了普惠金融服務「最後一公里」。

　此外，該行主動為符合條件的小微企業(yè)申請延期還本付息、無還本續(xù)貸和貸款貼息，有力支持小微企業(yè)及個體工商戶紓困恢復和高質量發(fā)展，並持續(xù)降低融資成本，截至2023年末，該行新發(fā)放貸款利率較2018年累計下降了超150個bp，近六年共為小微企業(yè)節(jié)約利息支出近20億元。

　發(fā)揮服務優(yōu)勢 將「融資、融智、融商」有機融合

　工商銀行深圳市分行發(fā)揮集團綜合服務優(yōu)勢，將「融資、融智、融商」有機融合。融資方面，該行引入政府性融資擔保機構創(chuàng)新開展「國擔快貸」業(yè)務，建立「見貸即?！沟摹缚倢偂古繐ＤＪ?，成為深圳市場批量擔保規(guī)模市場佔比最高的商業(yè)銀行；融智方面，藉助「深圳金服平臺」、「深i企」政府線上平臺合作投放普惠金融服務申請入口，同時豐富小微企業(yè)對公賬戶及結算、代發(fā)工資等一攬子服務，實現(xiàn)從單一金融服務提供商向綜合服務提供商轉變，積極推進「工銀普惠行」「萬家小微成長計劃」「工行小微客戶節(jié)」等系列活動，發(fā)布《致企業(yè)家朋友的一封信》，為小微企業(yè)送資金、送政策、送商機、送管理；融商方面，依托「環(huán)球撮合薈」「興農(nóng)撮合」平臺，7×24小時向小微企業(yè)開放，免費提供產(chǎn)品推介、供需對接、融資支持一站式服務，先後在農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和總行的指導下舉辦和參與「農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展」專場線上對接會等線上線下撮合推介活動十餘場，不斷豐富普惠金融服務的內涵。（記者  何瑋 通訊員 朱羿 柯曉靜）