深圳是一座創(chuàng)新城市，萬千中小微企業(yè)是驅動其高速運轉的「毛細血管」。面對中小微企業(yè)「融資難、融資貴」的長期性難題，深圳以財政金融協(xié)同創(chuàng)新的智慧，構建起覆蓋企業(yè)全生命周期的政策生態(tài)，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入澎湃動力。
政策工具注入創(chuàng)新基因
中小微企業(yè)的成長，往往始於一個技術突破或一個創(chuàng)新靈感，卻常困於資金短缺。深圳以動態(tài)升級的三大政策工具，為不同發(fā)展階段的企業(yè)鋪就成長階梯。
風險補償資金池，為萬億級銀行貸款「分險」。深圳早在2018年，就設立規(guī)模50億元的中小微企業(yè)風險補償資金池，對加盟銀行為深圳市符合條件的中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款給予風險補償，架起企業(yè)融資的「安全網(wǎng)」。深圳創(chuàng)新前移補償時點，在銀行貸款進入不良時即啟動補償申請程序，有效調動銀行積極性。2020年，政策覆蓋範圍擴大至小微企業(yè)主和個體工商戶，且最高給予50%比例的風險補償。2024年，「政策標尺」進一步向科創(chuàng)企業(yè)貸款、首貸、知識產(chǎn)權貸、綠色信貸等傾斜，形成鮮明價值導向。經(jīng)過政策迭代升級，深圳風險補償政策凸顯「扶持力度大、入池門檻低、補償時效高」等特徵。截至2024年底，風險補償資金池簽約加盟銀行累計43家，2.4萬億元貸款如春雨潤澤34.2萬家中小微企業(yè)和個體工商戶。
融資擔?；?，架起銀企信用「橋梁」。2020年，深圳市出資設立融資擔?；穑瑸閾C構、保險機構向我市中小微企業(yè)貸款和債券融資開展的擔保、保證保險業(yè)務予以再擔保，給予20%—50%的分險支持。全國首創(chuàng)將保險機構納入再擔保支持範圍，使保險機構金融服務成為擔保機構的有力補充。大力推行「見貸即擔」批量擔保業(yè)務模式，短短四年間，批量擔保從無到有，2024年該業(yè)務模式佔比高達70%，提高了企業(yè)融資效率。截至2024年底，深圳融資擔?；鹄塾嬍芾眄椖?.3萬筆，累計為4.1萬家企業(yè)提供再擔保增信支持，撬動銀行貸款829億元，其中「支小支微」業(yè)務佔比93%。
政府引導基金，培育新質生產(chǎn)力的「耐心資本」。2022年以來，為進一步推進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和未來產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展，市引導基金發(fā)起設立三批產(chǎn)業(yè)基金集群。同時，以引導基金為紐帶，對接資本鏈，精選優(yōu)質金融資源和產(chǎn)業(yè)資本，培育耐心資本。目前規(guī)模51億元的全國社?；馂硡^(qū)科技創(chuàng)新專項基金落戶深圳，與平安集團合作設立的100億元險資基金正式落地。
「投貸擔」聯(lián)動實現(xiàn)乘法效應
深圳讓政策工具從「單兵作戰(zhàn)」轉向「系統(tǒng)集成」。今年以來，市財政局啟動《財政支持科創(chuàng)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合金融計劃》，打通風險補償、融資擔保、引導基金的政策邊界和項目壁壘，構建起「三庫企業(yè)」名單（國家?guī)?、地方庫、股權投資庫）推送至創(chuàng)投、銀行、保險、擔保等金融機構機制，引導金融機構對我市中小微企業(yè)尤其是三庫企業(yè)進一步加大股權、債權融資支持，讓金融資源精準灌溉創(chuàng)新沃土。深圳還爭取到國家融擔基金的更大支持力度，進一步放大深圳融資擔保體系惠企覆蓋面。
對於初創(chuàng)企業(yè)，「科創(chuàng)貸」以「零抵押、低費率」破解首貸難題，平均耗時8分鐘的極速放款，49萬元的筆均貸款彰顯出對小微企業(yè)的滿滿誠意。截至2024年底，「科創(chuàng)貸」產(chǎn)品累計幫助上萬家科創(chuàng)型中小微企業(yè)獲得銀行貸款102.9億元，為企業(yè)節(jié)省擔保費超2300萬元，融資獲得感大幅提升。該業(yè)務模式現(xiàn)已複製推廣至全國30餘家地方政府性融資擔保機構，並獲得深圳市2022年度金融創(chuàng)新獎二等獎、2024大灣區(qū)科技金融應用案例徵集優(yōu)秀案例獎。
對於成長期企業(yè)，深圳科技創(chuàng)新專項擔保計劃將單戶擔保上限提至3000萬元，代償上限升至5%，扶持對象進一步拓寬至市政府劃定的高成長企業(yè)，分層分級確定再擔保分險比例，最低50%，加大政府性融資擔保資源傾斜力度。目前深圳融資擔?；鹨雅c6家合作擔保機構完成協(xié)議簽署，覆蓋銀行機構30餘家，並匯總梳理我市3.5萬家科創(chuàng)企業(yè)名單與體系合作擔保、銀行、保險機構共享。
針對產(chǎn)業(yè)集群沒有專屬標記的現(xiàn)狀，深圳引導銀行機構通過大數(shù)據(jù)分析、智能算法模型等技術手段，在嚴控風險前提下，開發(fā)「戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)」專屬貸款產(chǎn)品。目前，微眾銀行率先推出量身定製的「深圳戰(zhàn)新未來產(chǎn)業(yè)貸」，提供專項特惠利率2.88%起，隨借隨還，最高1000萬元額度。
同時，加快組建產(chǎn)業(yè)集群基金，市引導基金牽頭會同基金受託管理機構、子基金管理人、行業(yè)協(xié)會等將「三庫企業(yè)」按照產(chǎn)業(yè)集群分類、企業(yè)發(fā)展階段、融資需求規(guī)模等要素進行分類梳理，通過財政產(chǎn)業(yè)投資人服務平臺等路演活動集中精準推送創(chuàng)投機構，組織引導創(chuàng)投機構對存量股權投資項目開展接續(xù)投資。（記者 蔡易成）
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