跨國金融科技公司Airwallex（空中雲(yún)滙），專門為企業(yè)提供跨境支付、外匯兌換、國際收款和資金管理等數(shù)位金融服務(wù)，是一家總部在新加坡、於香港設(shè)辦公室的受市場(chǎng)矚目的獨(dú)角獸企業(yè)。2024年其業(yè)務(wù)遍布?xì)W美及東亞，年化交易量超過1000億美元。今年公司正好踏入10周年，最新估值高達(dá)56億美元，市場(chǎng)正密切關(guān)注其IPO議題。
2015年，Airwallex在墨爾本由4位華人聯(lián)合創(chuàng)辦。據(jù)其亞太區(qū)總經(jīng)理陳君洋介紹，幾位創(chuàng)辦人最初只不過想開一家咖啡店，但在籌辦過程中，他們發(fā)現(xiàn)經(jīng)營咖啡店，面臨高昂的外匯費(fèi)用和銀行交易成本問題，這反而激發(fā)起大家新的創(chuàng)業(yè)靈感——如何開發(fā)更高效的跨境支付解決方案，解決小商戶面對(duì)的跨境支付高成本和低效率的痛點(diǎn)問題？
繞過傳統(tǒng)銀行降低手續(xù)費(fèi)
經(jīng)過團(tuán)隊(duì)多年努力，如今Airwallex提供跨境支付和金融服務(wù)的軟件即服務(wù)（SaaS）平臺(tái)，專注於幫助企業(yè)簡(jiǎn)化全球支付流程，通過其專有的銀行網(wǎng)絡(luò)和API提供多種金融解決方案，包括自建全球清算網(wǎng)絡(luò)，繞過傳統(tǒng)銀行中介，直接連接本地支付系統(tǒng)，這樣可大大降低手續(xù)費(fèi)（通常比傳統(tǒng)銀行低50%至80%）。
Airwallex更利用區(qū)塊鏈和雲(yún)端運(yùn)算技術(shù)，提升交易速度，又研發(fā)利用人工智能、大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，打造高效、低成本的支付解決方案?，F(xiàn)時(shí)Airwallex可支持超過130個(gè)經(jīng)濟(jì)體和50多種貨幣的快速、低成本交易，部分幣種可實(shí)現(xiàn)秒級(jí)即時(shí)到帳結(jié)算。
為了符合各國法規(guī)要求，Airwallex營運(yùn)團(tuán)隊(duì)採取布局全球策略，在全球多個(gè)國家和地區(qū)設(shè)有辦事處，並先後申請(qǐng)到多個(gè)國家和地區(qū)的金融執(zhí)照（如澳洲ASIC、香港SFC、英國FCA等），符合反洗錢（AML）與KYC標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到合規(guī)與安全。
客戶主要以企業(yè)為主
Airwallex現(xiàn)時(shí)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包括Wise、Stripe和Payoneer等類似的跨境匯款平臺(tái)。陳君洋指出，公司客戶以企業(yè)為主，相對(duì)於其他對(duì)手，如Wise其客戶則以個(gè)人為主，性質(zhì)並不太相同，Airwallex的優(yōu)勢(shì)在於提供全面的企業(yè)級(jí)金融解決方案，特別是針對(duì)需要跨境擴(kuò)展的現(xiàn)代企業(yè)。
如Airwallex特別為電商平臺(tái)客戶提供線上支付和嵌入式金融：提供支付鏈接、插件和API，幫助企業(yè)接受全球支付並構(gòu)建自有金融產(chǎn)品。方便客戶費(fèi)用管理和自動(dòng)化，整合會(huì)計(jì)軟件，簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)流程，如費(fèi)用報(bào)銷和對(duì)帳等。
Airwallex目前服務(wù)超過15萬家企業(yè)客戶，包括SHEIN、Brex和Canva等知名品牌，業(yè)務(wù)已遍布亞太、歐洲、北美和拉丁美洲等23個(gè)地點(diǎn)，員工已發(fā)展到約1600人。
年收入達(dá)到5億美元
截至2024年，Airwallex的年化交易量超過1000億美元，年收入達(dá)到5億美元。該公司已進(jìn)行E輪融資，這一輪融資籌集了4億美元資本，歷來累計(jì)籌集到9.02億美元，最新估值約56億美元。Airwallex的股東堪稱陣容鼎盛，包括萬事達(dá)、騰訊（700）、SEQUOIA及孤松資本等。
Airwallex也先後獲得多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，如《富比士》金融科技50強(qiáng)、畢馬威全球金融科技100強(qiáng)等。至於公司未來何時(shí)進(jìn)行集資上市（IPO），陳君洋坦言，2023年Airwallex已實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流正數(shù)，公司財(cái)政穩(wěn)健，目前並不急於上市籌集資金。Airwallex正致力幫助企業(yè)打破地域界限，實(shí)現(xiàn)全球化經(jīng)營，市場(chǎng)空間仍十分之大，生意前景亮麗，若其部署上市，投資者千萬別走寶！
疫情帶來機(jī)遇 打破地域限制
Airwallex成立至今，一步一步由初創(chuàng)企業(yè)晉身獨(dú)角獸之際，期間國際政經(jīng)格局發(fā)生重大變化。Airwallex亞太區(qū)總經(jīng)理陳君洋坦言，新冠肺炎疫情爆發(fā)，打破了中小企面向的地域及市場(chǎng)限制，亦造就疫情過後電商發(fā)展越趨蓬勃。
「疫情造就在家工作模式，大眾對(duì)金融科技需求隨之增加。」陳君洋稱，企業(yè)邁向國際化及在地化的同時(shí)，亦要讓消費(fèi)者更易完成支付，「但礙於疫情期間，若客戶要在銀行開設(shè)戶口，動(dòng)輒需時(shí)1至2個(gè)月，繼而影響企業(yè)的交易成本和速度」。
因此，為了解決疫情期間，企業(yè)發(fā)放薪金及向供應(yīng)商付款的問題，他表示，當(dāng)時(shí)Airwallex積極協(xié)助企業(yè)在不同地方開戶，協(xié)助他們促成進(jìn)行海外跨地域支付。
另一方面，疫情過後，全球地緣政治越發(fā)緊張。對(duì)此，陳君洋認(rèn)為，隨著宏觀環(huán)境改變，導(dǎo)致資金流亦轉(zhuǎn)趨複雜。目前客戶對(duì)跨境收款平臺(tái)越來越有需求，「尤其不少貿(mào)易往往涉及三四個(gè)國家，因此要設(shè)好平臺(tái)，可協(xié)助客戶在不同國家收取款項(xiàng)?！?/p>
成功秘訣在於放眼全球
Airwallex由2015年在澳洲墨爾本成立至今剛剛10年，突圍而出一躍成為獨(dú)角獸企業(yè)，究竟有何秘訣？Airwallex亞太區(qū)總經(jīng)理陳君洋認(rèn)為，Airwallex成功晉身獨(dú)角獸，在於放眼全球，同時(shí)要運(yùn)用科技，大幅提升公司在國際間的影響力。
「據(jù)我觀察，一般增長(zhǎng)較快的初創(chuàng)企業(yè)，在他們成立的第一天，除了思考如何將業(yè)務(wù)全球化，更考慮如何將供應(yīng)鏈全球化以及將人才全球化?！龟惥蟊硎?，隨著業(yè)務(wù)邁向全球化，客戶的痛點(diǎn)亦越來越多，因此提供的產(chǎn)品要著重客戶體驗(yàn)，除了在全球接入各支付系統(tǒng)，亦要聚焦取得牌照。
已獲逾60個(gè)支付牌照和許可
Airwallex在全球壯大業(yè)務(wù)的過程中，積極各地取得當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)的牌照，藉以落戶各地。Airwallex共獲得超過60個(gè)牌照和許可，除了包括澳洲、新加坡、日本、新西蘭、歐洲、美國、加拿大等外，亦於1月獲得巴西發(fā)出的支付機(jī)構(gòu)牌照。
Airwallex在全球壯大業(yè)務(wù)的過程中，積極各地取得當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)的牌照，藉以落戶各地。
陳君洋表示，Airwallex在各地?fù)碛旋嫶舐蓭熂氨O(jiān)管團(tuán)隊(duì)，利用人工智能做盡職審查及偵測(cè)可疑交易，確保交易符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)。除了在世界各地積極爭(zhēng)取牌照，他亦指，初創(chuàng)企業(yè)在成長(zhǎng)的過程中，亦要懂得如何利用不同軟件，務(wù)求使到公司自身更具科技的成分。
陳君洋表示，Airwallex積極從事接入式金融，著力成為某些平臺(tái)背後的支付系統(tǒng)，「有些平臺(tái)仍然聚焦個(gè)人提供服務(wù)之際，我們（Airwallex）已經(jīng)晉身「企業(yè)對(duì)企業(yè)對(duì)消費(fèi)者（B2B2C）的營運(yùn)模式，從事系統(tǒng)背後的服務(wù)」。 （記者 韓商 鄺偉軒）
頂圖圖說：Airwallex2015年在澳洲墨爾本由4位華人聯(lián)合創(chuàng)辦，目前在香港已設(shè)有辦公室。截自Airwallex網(wǎng)頁圖片
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