商業(yè)數(shù)據(jù)通（CDI）自2022年10月推出以來，助力貿(mào)易融資發(fā)展、中小企信貸數(shù)據(jù)分析及跨境數(shù)據(jù)驗證等。金管局指，CDI繼對接公司註冊處及土地註冊處後，未來可進一步接入至「海關(guān)一站通」；未來希望可將CDI，連接至不同地方的數(shù)據(jù)源。
CDI已促成信貸批核額逾500億
7月28日，金管局與香港銀行公會共同舉辦「數(shù)據(jù)峰會2025」，以「數(shù)據(jù)基建新時代 激發(fā)商貿(mào)新動能」為主題，探討如何通過數(shù)據(jù)基建優(yōu)化貿(mào)易融資流程和便利中小企業(yè)借貸，從而推動商貿(mào)發(fā)展。
數(shù)字顯示，截至今年6月底止，CDI共促成逾6.1萬宗貸款申請及審批，涉及信貸批核總額逾501億元，共有26家銀行以及17家數(shù)據(jù)提供方參與。
金管局副總裁李達志出席數(shù)據(jù)峰會時稱，香港缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，出現(xiàn)碎片化情況，以致金融機構(gòu)或其他企業(yè)在使用數(shù)據(jù)時，有一定困難。他又表示，CDI已進入成長階段，期望CDI未來可做到「一點接入」，日後不論數(shù)據(jù)提供者或使用數(shù)據(jù)的人士，都可方便取得及應用數(shù)據(jù)。
金管局冀CDI未來連接不同數(shù)據(jù)源
數(shù)據(jù)峰會上，金管局總裁余偉文指出，CDI目前已接通公司註冊處進行查冊，同時協(xié)助銀行為企業(yè)開戶，期望未來CDI可連接不同地方的數(shù)據(jù)源。
至於未來港府有何部門的數(shù)據(jù)加接入至CDI供銀行使用，李達志稱，一直對此有作研究，但由於各政府部門有其自身考慮，加上數(shù)據(jù)處理的法規(guī)及內(nèi)部程序亦有所不同，未來局方會逐個溝通，解決實際困難。
余偉文則指，CDI讓銀行可實時搜集及分析數(shù)據(jù)，協(xié)助銀行更靈活動地發(fā)放貸款；同時迎合中小企需要，提升企業(yè)效率之餘，亦可提高中小企成功獲得貸款的機會。他續(xù)稱，正在進行概念認證項目，協(xié)助銀行作為信用評分參考。目前，商業(yè)信貸資料庫（CCRA）營運商已利用CCRA歷史數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用評分模型。金管局期望，CCRA將加入CDI替代數(shù)據(jù)，提升數(shù)據(jù)分析的準確度。
CDI有效縮短中小企貿(mào)易融資流程
CDI另一個重點方向，就是利用貨運物流數(shù)據(jù)，優(yōu)化貿(mào)易融資的CargoX項目。
李達志表示，CargoX較為集中於貨運數(shù)據(jù)的使用，未來該平臺將全面進入運作模式。目前，6家試點銀行，包括中銀香港（2388）、東亞銀行（023）、恒生銀行（011）、滙豐銀行、上海商業(yè)銀行及渣打香港，透過運輸及物流局的港口社區(qū)系統(tǒng)（PCS），初步驗證利用貨運物流追蹤數(shù)據(jù)核實貿(mào)易的真實性，證明有效縮短中小企貿(mào)易融資流程。
運輸及物流局局長陳美寶表示，CargoX解決了貿(mào)易融資的痛點，期望可於明年1月構(gòu)建完成，供業(yè)界使用，從中做到促進貿(mào)易融資之餘，亦可做到貨物追蹤。
機管局主席林天福則指，香港國際機場的貨運數(shù)據(jù)平臺除了簡化流程、提高營運效率，亦協(xié)助貿(mào)易融資保險安排；透過分享空運數(shù)據(jù)，縮短中小企融資流程及優(yōu)化借貸風險管理之餘，亦可促進貿(mào)易融資實現(xiàn)無紙化及數(shù)碼化。
未來，金管局將與運輸及物流局、機管局及上述試點銀行探索更多案例，包括將企業(yè)在內(nèi)地和香港的進出口報關(guān)訊息以及運輸資訊等數(shù)據(jù)，用於貿(mào)易融資審核。
對接跨境數(shù)據(jù)驗證平臺效益彰顯
跨境數(shù)據(jù)驗證方面，金管局表示，自CDI於今年4月成功對接「深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺」以來，已為逾10家銀行和徵信機構(gòu)提供驗證徵信徵信及稅務(wù)報告等，促成了逾10億元的小微企貸款。
另外，金管局將研究及設(shè)計在CDI中，應用數(shù)字辦的數(shù)碼企業(yè)身份（CropID）平臺，進行電子簽署，以便簡化企業(yè)的授權(quán)流程。
「商業(yè)數(shù)據(jù)通」最新發(fā)展和未來路向
1. CargoX項目
專家小組增添新成員，進一步完善貿(mào)易融資的數(shù)碼生態(tài)圈。
六間CargoX試點銀行參與運輸及物流局港口社區(qū)系統(tǒng)的新一輪試行計劃，初步驗證了利用貨運物流數(shù)據(jù)核實貿(mào)易真實性的效用，有助縮短貿(mào)易融資流程及改善風險管理。各方將試驗更多嶄新應用場景。
2. 政府數(shù)據(jù)開放
金管局與政府數(shù)字政策辦公室（數(shù)字辦）及商務(wù)及經(jīng)濟發(fā)展局（商經(jīng)局）正緊密合作，計劃通過「商業(yè)數(shù)據(jù)通」與「授權(quán)數(shù)據(jù)交換閘」，連接商經(jīng)局於2026年逐步上線的「貿(mào)易單一窗口」第三階段服務(wù)，用戶將可授權(quán)分享其進出口報關(guān)單資料予參與銀行，促進貸款審批。
數(shù)字辦的「數(shù)碼企業(yè)身份」平臺將於2026年底逐步推出，金管局會開展研究及設(shè)計在「商業(yè)數(shù)據(jù)通」中應用「數(shù)碼企業(yè)身份」進行電子簽署，簡化企業(yè)授權(quán)流程。
3. 信貸數(shù)據(jù)分析
金管局正進行「商業(yè)信貸資料庫2.0」概念驗證項目，推動商業(yè)信貸資料庫營運商構(gòu)建企業(yè)信用評分模型。九間試點銀行初步認為新模型在簡化貸款申請流程及降低中小企借貸成本等方面成效顯著。
4. 跨境數(shù)據(jù)驗證
「商業(yè)數(shù)據(jù)通」今年4月成功與深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺實現(xiàn)對接，目前已經(jīng)有銀行成功接入新安排以辦理個人和企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。（記者 鄺偉軒/攝影 蔡啟文）
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