香港金融管理局總裁余偉文今日(30日)在金管局網(wǎng)站專欄《匯思》中表示，要令香港數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，除了以上提到的「軟基建」外，穩(wěn)健的金融「硬基建」同樣關(guān)鍵。
金融基建好比一條高速公路，讓資金和金融資產(chǎn)能在經(jīng)濟(jì)中安全而高效地流通，而「數(shù)碼橋樑」則連接金融體系的各個部分，防止其形成削弱效率、阻礙創(chuàng)新的孤立的「數(shù)據(jù)孤島」。因此，穩(wěn)健的金融基建對於香港建立一個安全、高效及具包容性的金融系統(tǒng)至關(guān)重要。
金管局透過最近「金融科技2025」強(qiáng)化金融「交通網(wǎng)絡(luò)」建設(shè)。今天，他想與大家特別分享兩大重點：探索央行數(shù)碼貨幣（CBDC）及建設(shè)新世代數(shù)據(jù)基建。它們相輔相成，共同構(gòu)建香港未來金融體系的核心支柱。
香港早已擁有先進(jìn)的支付系統(tǒng)，是全球唯一擁有支援四種貨幣的即時支付結(jié)算系統(tǒng)（RTGS）的金融中心。2018年推出的「轉(zhuǎn)數(shù)快」進(jìn)一步令零售支付更暢順便捷?！皋D(zhuǎn)數(shù)快」現(xiàn)已融入市民的日常生活，實現(xiàn)跨銀行及電子錢包即時轉(zhuǎn)賬。近年，「轉(zhuǎn)數(shù)快」亦相繼與泰國及中國內(nèi)地的同類系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)，為跨境支付提供更多途徑。
余偉文表示，在此良好的基礎(chǔ)上，金管局早於2017年便開始研究以分布式分類帳技術(shù)（DLT）為基礎(chǔ)的新型數(shù)碼貨幣——央行數(shù)碼貨幣（CBDC），亦即「數(shù)碼港元」。初期的工作重點是探索「數(shù)碼港元」在批發(fā)層面的應(yīng)用場景，特別是用作國際貿(mào)易支付。而mBridge項目將「數(shù)碼港元」與中國內(nèi)地、泰國及阿聯(lián)酋的央行數(shù)碼貨幣互聯(lián)，令跨境交易的處理時間由原本的數(shù)天縮短至僅需數(shù)秒。
「我們在DLT的探索促使我們進(jìn)一步研究代幣化（tokenisation）可如何改善我們的金融系統(tǒng)。代幣化就如同升級至「智能公路」，能將現(xiàn)實世界資產(chǎn)，如貨幣、股票等，轉(zhuǎn)化為可作即時交易的數(shù)碼代幣，令交易更快捷、更順暢?！褂鄠ノ恼f。
金管局已與巴西、法國及泰國的央行合作開展跨境代幣化用例研究，並聯(lián)同業(yè)界在沙盒實驗中研究了20個代幣化應(yīng)用案例，探索利用代幣化存款進(jìn)行數(shù)碼資產(chǎn)交易結(jié)算的實際應(yīng)用，同時以「數(shù)碼港元」作為生態(tài)系統(tǒng)的貨幣支柱。
金管局亦探索「數(shù)碼港元」在零售層面讓市民應(yīng)用的可能性。最近完成的「數(shù)碼港元」先導(dǎo)計劃，收集了業(yè)界的寶貴經(jīng)驗。在此基礎(chǔ)上，金管局計劃於明年上半年完成相關(guān)政策、法律及技術(shù)層面所必須的準(zhǔn)備工作，為未來可能擴(kuò)展「數(shù)碼港元」至零售層面的應(yīng)用做好充分準(zhǔn)備。
他比喻說，正如島嶼有賴橋樑連結(jié)，以免成為孤島，香港的金融體系亦需要「數(shù)碼橋樑」接通「數(shù)據(jù)孤島」。
這正是設(shè)立商業(yè)數(shù)據(jù)通（CDI）的重點。自2022年推出以來，CDI已成為安全的「橋樑」，連接銀行和多個數(shù)據(jù)提供方，短短三年，已經(jīng)與26間銀行和17間數(shù)據(jù)提供方建立了穩(wěn)健的夥伴關(guān)係，數(shù)據(jù)涵蓋範(fàn)圍由初期的支付、電子商貿(mào)紀(jì)錄、進(jìn)出口報關(guān)等，擴(kuò)大至政府?dāng)?shù)據(jù)。截至2025年9月，CDI已促成逾71000宗貸款申請及審查，估計涉及的信貸批核總額超過581億港元。由曲奇餅店、甜品屋，到寵物用品店及冷凍食品進(jìn)口商，不少中小企借助CDI，成功克服申請銀行貸款時的各項挑戰(zhàn)。現(xiàn)時CDI已連接公司註冊處及土地註冊處等最為可信的數(shù)據(jù)源，每月自動化處理逾150萬次查冊。
「數(shù)碼橋樑」同樣惠及個人及大型企業(yè)。隨著香港開放應(yīng)用程式介面（API）框架及「戶口互聯(lián)」（IADS）服務(wù)的推行，客戶只要授權(quán)同意，就可在不同銀行及平臺間安全共享資料，體驗更快捷、更便利的金融服務(wù)。目前，已推出超過1200個API，月均使用量超過9600萬次；IADS服務(wù)則由15間銀行採用，吸引逾7萬名用戶，每月處理跨行數(shù)據(jù)傳輸超過1000萬次。
余偉文表示，在踏入第十屆香港金融科技周之際，金管局將公布香港下一階段的金融科技發(fā)展藍(lán)圖，確保香港繼續(xù)走在金融科技的最前沿。敬請期待！(記者 韓商)
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