當(dāng)浙江德施曼科技智能股份有限公司憑藉知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款完成跨境業(yè)務(wù)布局，當(dāng)康霖生物的基因治療藥物在金融支持下進(jìn)入臨床試驗階段，當(dāng)零跑汽車藉助供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)百萬臺量產(chǎn)車下線，浙江銀行業(yè)正以一場深刻的金融創(chuàng)新實踐，為新質(zhì)生產(chǎn)力培育注入澎湃動能。
2025年10月，中國銀行業(yè)協(xié)會組織的「加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展」主題成果媒體調(diào)研宣傳活動走進(jìn)浙江，從杭州到寧波，從嘉興到紹興，十餘家銀行機(jī)構(gòu)的實踐案例勾勒出一幅金融與科創(chuàng)深度融合的生動圖景。在這場以科技創(chuàng)新驅(qū)動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的浪潮中，浙江銀行業(yè)打破傳統(tǒng)信貸思維，重構(gòu)服務(wù)體系，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌科技創(chuàng)新的「試驗田」。這不僅展現(xiàn)了浙江銀行業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的鮮活實踐，更揭示了中國金融體系向「科技賦能、創(chuàng)新驅(qū)動」轉(zhuǎn)型的深層邏輯。
破局：從「重資產(chǎn)」到「重未來」的信貸邏輯重構(gòu)
杭州光?？萍加邢薰臼且患覍ＷR光波導(dǎo)技術(shù)的輕資產(chǎn)企業(yè)，曾因無廠房抵押、無穩(wěn)定營收而陷入融資瓶頸，而浙江民泰商業(yè)銀行的介入，成為企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點。該行打破傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)評價體系，從核心團(tuán)隊研發(fā)履歷、產(chǎn)品技術(shù)含量、市場前景等維度綜合評估，為企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押授信，且不要求追加實控人擔(dān)保。更值得一提的是，銀行還為企業(yè)對接經(jīng)銷商資源，幫助其打開銷售渠道?！高@不僅是資金支持，更是全鏈條的生態(tài)賦能。」光?？萍紕?chuàng)始人張卓鵬說。
這只是浙江銀行業(yè)打破傳統(tǒng)信貸思維的一個縮影，這種「重未來、輕資產(chǎn)」的信貸邏輯轉(zhuǎn)變，正在浙江銀行業(yè)成為常態(tài)。在此次調(diào)研中，從進(jìn)出口銀行浙江省分行以三項核心專利作為質(zhì)押物為德施曼智能鎖推進(jìn)「快評、快審、快貸」，到中國銀行浙江省分行推出「新質(zhì)貸」構(gòu)建「輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)」的信用評估體系，再到上海銀行杭州分行為靈伴科技提供1億元純信用貸款，浙江的銀行機(jī)構(gòu)正集體告別「唯抵押、唯報表」的傳統(tǒng)模式。
「科技企業(yè)的價值不在廠房設(shè)備，而在實驗室里的專利和研發(fā)人員的大腦。」中國銀行浙江省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行研發(fā)的「浙江省新質(zhì)生產(chǎn)力產(chǎn)業(yè)指數(shù)」，將科技資質(zhì)、專利成果、人才隊伍等「軟實力」納入授信模型，截至2025年9月末，「新質(zhì)貸」已為全省1500餘家科技型小微企業(yè)提供118億元授信支持。
這種信貸邏輯的轉(zhuǎn)變，在寧波同樣體現(xiàn)得淋漓盡致。農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行為浙江某科技公司提供500萬元貸款時，突破了企業(yè)負(fù)債率較高的融資難題，轉(zhuǎn)而基於其在急救醫(yī)療領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢和團(tuán)隊背景做出授信決策。泰隆銀行寧波分行則構(gòu)建了「科技企業(yè)新三品」評估體系，將核心團(tuán)隊能力、產(chǎn)品技術(shù)前景、未來現(xiàn)金流作為核心評價指標(biāo)，其服務(wù)的科創(chuàng)企業(yè)中90%獲得信用貸款支持。
截至2025年9月末，浙江省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)攀升，僅浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行就為4.11萬戶科技企業(yè)發(fā)放貸款4173.37億元，規(guī)模佔全省銀行業(yè)1/5；寧波銀行服務(wù)的浙江省科技型企業(yè)數(shù)量超2.3萬家，專精特新企業(yè)覆蓋率超50%。
深耕：全生命周期服務(wù)體系的浙江實踐
在嘉興嘉善，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行服務(wù)的景焱智能裝備車間裏，首臺高速板級封裝固晶機(jī)正有條不紊地運轉(zhuǎn)。這家專注集成電路先進(jìn)封裝設(shè)備的企業(yè)，從初創(chuàng)期的數(shù)百萬元"科創(chuàng)貸"，到成長期的投貸聯(lián)動，再到困境期的「科創(chuàng)指數(shù)貸」，始終得到浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的陪伴式服務(wù)。
「科創(chuàng)企業(yè)的成長需要金融資本的長期陪伴?！拐憬r(nóng)商聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行打造的「四專一生態(tài)」科技金融服務(wù)體系，通過專門組織架構(gòu)、專業(yè)人才隊伍、專項考評機(jī)制和專屬產(chǎn)品服務(wù)，已為全省4.11萬戶科技企業(yè)發(fā)放貸款4173.37億元，覆蓋全省一半以上科技企業(yè)。
這種全生命周期服務(wù)理念，成為浙江銀行業(yè)的集體共識。杭州銀行深耕科技金融十六載，構(gòu)建了從「潛龍計劃」服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)，到投貸聯(lián)動支持成長期企業(yè)，再到行業(yè)專營服務(wù)硬科技企業(yè)的完整體系，其服務(wù)的科技企業(yè)中民營企業(yè)佔比超95%，小微企業(yè)佔比超75%。浙商銀行則以「人才銀行」為底座，推出「善科陪伴計劃」，圍繞科技企業(yè)15大發(fā)展場景打造30項專屬產(chǎn)品，截至2025年9月末已服務(wù)科技型企業(yè)超3.5萬戶。
在政策性銀行層面，進(jìn)出口銀行浙江省分行出臺《支持專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，常態(tài)化「研究一批、跟蹤一批、準(zhǔn)入一批、落地一批」；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行浙江省分行則聚焦「藏糧於地、藏糧於技」，累計投放農(nóng)地類貸款254億元、農(nóng)業(yè)科技類貸款27億元，以金融力量推動農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
協(xié)同：政銀企多方聯(lián)動的生態(tài)構(gòu)建
在寧波海曙區(qū)某科技公司的展廳里，AED急救設(shè)備與智能管理系統(tǒng)的展示，生動詮釋了金融、科技與產(chǎn)業(yè)的協(xié)同效應(yīng)。這家企業(yè)不僅獲得銀行的信貸支持，還在金融機(jī)構(gòu)的協(xié)助下申領(lǐng)到海曙區(qū)的貸款貼息政策，實現(xiàn)了金融支持與政府扶持的精準(zhǔn)對接。
這種政銀企協(xié)同的模式，在浙江各地不斷深化。寧波金融監(jiān)管局推動建立的小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，已組織走訪各類經(jīng)營主體27.2萬戶，15.13萬戶獲得授信11352.59億元。建設(shè)銀行寧波市分行則藉助該機(jī)制，已為40578家企業(yè)提供授信支持，累計授信金額達(dá)996億元，累放貸款774億元，其服務(wù)跨境電商小微企業(yè)的案例入選國家小微融資協(xié)調(diào)工作簡報。
在金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動上，浦發(fā)銀行杭州分行與西湖大學(xué)建立戰(zhàn)略合作，通過「浦研貸」為元素驅(qū)動等校企合作企業(yè)提供研發(fā)資金支持；寧波銀行則構(gòu)建了資金、產(chǎn)業(yè)、政策、管理「四項賦能」體系，為眾遠(yuǎn)新材料等企業(yè)提供從融資到管理的全方位服務(wù)。甬城農(nóng)商銀行更是創(chuàng)新推出抵押「無還本續(xù)貸」服務(wù)，通過「抵押註銷與抵押首次登記」合併辦理，為企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本，實現(xiàn)「當(dāng)天續(xù)貸、無縫銜接」。
值得關(guān)注的是，浙江銀行業(yè)還積極探索投貸聯(lián)動、銀擔(dān)合作、險資介入等多元模式。中國銀行浙江省分行與中國人保推出「中試保融通」方案，提供千億級金融支持和風(fēng)險保障；浦發(fā)銀行杭州分行聯(lián)動集團(tuán)子公司，形成「股債貸保租孵撮聯(lián)」一體化服務(wù)體系；農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行則設(shè)立全市首隻銀行系專精特新股權(quán)投資基金，推動金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的深度融合。
展望：金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力的未來路徑
當(dāng)靈伴科技的AR眼鏡遠(yuǎn)銷全球80餘個國家，當(dāng)康霖生物的基因治療藥物為地貧患者帶來希望，當(dāng)希瑞新材料的動力電池集流體材料實現(xiàn)進(jìn)口替代，當(dāng)?shù)率┞腁I智能鎖成為中國智造的代表領(lǐng)先國際同行，浙江銀行業(yè)的科創(chuàng)服務(wù)實踐，正為全國金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供可複製、可推廣的經(jīng)驗。
中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，浙江銀行業(yè)的探索，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力過程中的三大轉(zhuǎn)變：從單一信貸支持向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，從短期逐利向長期價值投資轉(zhuǎn)變，從分散服務(wù)向生態(tài)化協(xié)同轉(zhuǎn)變。這些轉(zhuǎn)變，正是金融體系適應(yīng)科技創(chuàng)新規(guī)律、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵所在。
站在新的起點，浙江銀行業(yè)正朝著更精準(zhǔn)、更專業(yè)、更協(xié)同的方向邁進(jìn)。從杭州的數(shù)字經(jīng)濟(jì)到寧波的智能製造，從嘉興的科創(chuàng)金融改革到紹興的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級，金融活水正持續(xù)澆灌著新質(zhì)生產(chǎn)力的沃土，在之江大地上書寫著科技創(chuàng)新與金融服務(wù)同頻共振的時代篇章。（港商記者 林彬彬）
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