在2025全國民營企業(yè)座談會上，有一家寧夏的企業(yè)——共享集團。近期，記者走訪寧夏時，發(fā)現(xiàn)郵儲銀行寧夏分行通過創(chuàng)新知識產(chǎn)權質押以及跨省聯(lián)合貸款等形式為共享集團的子公司共享智能裝備及時發(fā)放貸款，在企業(yè)關鍵期助力其順利轉型升級。
郵儲銀行寧夏分行行長陳峰告訴記者，郵儲銀行正千方百計地服務好科技型企業(yè)，總行每年在科技金融領域的投放近千億元，寧夏分行雖然地處西北一隅，但也不遺餘力地將總行的產(chǎn)品體系、服務機制、組織架構在分行進行運用，助力各類「毛細血管」科技企業(yè)茁壯成長。
「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」為科技企業(yè)「輸血」
早於2024年5月，郵儲銀行寧夏分行成立了該行首家科技支行——石嘴山科技支行，這是寧夏金融同業(yè)第三家科技支行，也是寧夏所有銀行機構在銀川以外的第一家科技支行。
郵儲銀行石嘴山市科技支行揭牌儀式
陳峰於2023年前在郵儲銀行總行普惠金融事業(yè)部工作，他見證了總行在科技金融方面的頂層設計和巨大投入。他表示，分行層面更多是將總行的龐大架構結合地方特色進行落實和運用，從融資到融智再到增值服務，郵儲銀行寧夏分行始終以國有大行的責任擔當來服務當?shù)氐目萍夹推髽I(yè)。
「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」是金融機構基於企業(yè)創(chuàng)新能力給予打分並授信的一款信貸產(chǎn)品。郵儲銀行寧夏分行主動與寧夏首批納入積分制的銀川高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)達成合作，推出「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」產(chǎn)品，將火炬中心對企業(yè)的創(chuàng)新積分（基於研發(fā)投入、專利數(shù)量、成果轉化、科技人才佔比等指標測算）直接轉化為授信額度——積分越高，貸款額度越高、利率越低。
陳峰表示，「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」是郵儲銀行總行近幾年一直在主推的項目，但在寧夏，郵儲銀行是首家為企業(yè)發(fā)放「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」的銀行，該行的「技術流」評估體系、「專利+信用」組合貸款模式等創(chuàng)新做法，被人民銀行銀川中心支行納入科技金融典型案例，成為區(qū)域內科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新的標桿。
據(jù)悉，「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」主要服務兩類企業(yè)客戶的信貸需求，一種是研發(fā)能力強但財務數(shù)據(jù)暫不達標的科技型中小企業(yè)，另一種是前期已經(jīng)窮盡了融資方式但目前技術落地需求明確、正處於成果轉化關鍵期的高新技術企業(yè)。截至目前，該行已為多家企業(yè)發(fā)放「企業(yè)創(chuàng)新積分貸」。
小企業(yè)貸款中半數(shù)為科技企業(yè)貸
始建於1966年的共享集團是三線建設時期從瀋陽搬遷過來的企業(yè)，目前已成長為跨行業(yè)、跨地區(qū)的多元化企業(yè)，在3D打印領域具有全球領先水平，客戶80%以上為世界500強和行業(yè)龍頭。其子公司共享智能裝備有限公司是寧夏唯一的「製造業(yè)單項冠軍產(chǎn)品企業(yè)」。
郵儲銀行寧夏分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理吳少軍在銀川經(jīng)開區(qū)走訪時，得知共享智能裝備有原材料採購融資需求，但面對企業(yè)轉型升級，寧夏分行因自身權限，難以滿足客戶的融資需求。為此，郵儲銀行寧夏分行分管副行長關晶奇帶隊組建服務專班，赴安徽省分行達成聯(lián)合授信意向，一周內完成寧夏銀川、安徽蕪湖兩地母子公司調查及授信方案制定。在總行及安徽省分行的支持協(xié)作下，最終成功為企業(yè)授信，並發(fā)放小企業(yè)聯(lián)合貸款，助力企業(yè)轉型發(fā)展。
截至今年9月末，郵儲銀行寧夏分行科技型企業(yè)的貸款增速為20%，較各項貸款的增速高出12個百分點；科技型企業(yè)貸款餘額佔小企業(yè)貸款餘額的比重已提升至53%，較中央金融工作會議召開時提高15個百分點；科創(chuàng)綜合金融服務覆蓋客戶計劃完成率達250%，在郵儲銀行全國系統(tǒng)內排名第4。
作為「下沉服務的深耕者」，郵儲銀行一直積極服務處於成長期的中小科技企業(yè)。目前寧夏分行服務的科技型企業(yè)中，單戶授信1000萬元以下的佔比達72%，是全區(qū)服務中小科技企業(yè)數(shù)量較多的銀行之一，有效填補了小科技企業(yè)融資難的市場空白。
對於初創(chuàng)期尚未盈利的企業(yè)、已經(jīng)取得一定規(guī)模但仍有資金缺口的企業(yè)，該行通過不同的創(chuàng)新手段，提供科技e貸、企業(yè)創(chuàng)新積分貸和科創(chuàng)貸等產(chǎn)品，為企業(yè)提供金融支持與服務。
服務當?shù)卣髽I(yè) 融資+融智
寧夏的中衛(wèi)市地處騰格里沙漠邊緣，地質穩(wěn)定、氣候乾燥，年均氣溫低於8℃，是全國一體化算力網(wǎng)絡國家樞紐節(jié)點之一。陳峰透露，郵儲銀行寧夏分行結合當?shù)氐膬?yōu)勢深入市場進行研究。寧夏擁有銀川和中衛(wèi)雙中心，有大塊土地可以建立機房、電力資源豐富且成本低廉，政府方面也有產(chǎn)業(yè)政策，未來算力產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間。該行前期關注的重點是機房建設、機架、算力設備設施等領域，未來會持續(xù)重點跟進算力應用的進一步發(fā)展。
郵儲銀行銀川市分行與銀川高新區(qū)管委會科技金融戰(zhàn)略合作簽約儀式
此前，郵儲銀行還作為唯一的受邀銀行，為寧夏數(shù)據(jù)要素服務中心揭牌。
為何郵儲銀行能夠作為唯一受邀銀行為寧夏數(shù)據(jù)要素服務中心揭牌？原來寧夏人工智能產(chǎn)業(yè)園位於吳忠市，如何與中衛(wèi)市的算力節(jié)點進行區(qū)別定位，一直困擾著當?shù)卣?。關晶奇依託郵儲銀行日常的政策觀察與研究，為其梳理出「寧夏數(shù)據(jù)標識基地」這8個字的定位，後被選用。
這只是郵儲銀行為當?shù)靥峁┤谥欠盏囊粋€小片段。寧夏科技廳對郵儲銀行寧夏分行也非常認可。在科技廳生產(chǎn)力促進中心舉辦的企業(yè)家培訓項目中，曾經(jīng)深耕風控領域的關晶奇也是唯一受邀進行授課的銀行人士，為企業(yè)家進行現(xiàn)場分享和答疑解惑。
科技企業(yè)貸款風險 多方共擔
為加快建設科技金融專業(yè)服務體系，郵儲銀行已在北京、上海、安徽、深圳等6家分行設立科技金融事業(yè)部。陳峰謙虛地表示，雖然寧夏分行近兩年科技金融發(fā)展迅猛，但郵儲銀行在北京、安徽、東部城市等地區(qū)探索科技金融更快速、更深入、更廣泛。
記者認為，遠在西北的寧夏分行能夠篳路藍縷、創(chuàng)造條件，為各類科技企業(yè)因地制宜地提供信貸產(chǎn)品，也可以算得上是郵儲銀行近幾年大力發(fā)展科技金融的一個縮影。
在這裏，科技要素與傳統(tǒng)第一、二產(chǎn)業(yè)充分結合，液體奶的生物提取技術、餵養(yǎng)飼料的草包製作工藝、糧油的加工技藝，科技的應用價值看得見、摸得著，更加用得上。
對於科技型企業(yè)的失敗概率相較傳統(tǒng)企業(yè)更高的現(xiàn)實困難，該行也對風險問責機制進行創(chuàng)新。在履職盡責的情況下，由於行業(yè)升級的不確定性導致科技型企業(yè)線上貸款產(chǎn)生的不良，8到9成由寧夏分行和市分行負責，1成由相應的支行承擔，既為基層分支行和客戶經(jīng)理減負，也不能讓他們一放了之。
「今年年底我行的專精特新企業(yè)觸達率要實現(xiàn)55%?！龟P晶奇表示，了解你的客戶，這個在服務傳統(tǒng)客戶中最基礎的要求，在服務科技型企業(yè)時也是最難的。因為要超越財務報表了解客戶，這是金融行業(yè)共同面臨的難點，郵儲銀行寧夏分行建立和優(yōu)化的一系列科技金融服務機制都在致力於破解這個難題，並為客戶提供最需要的金融服務。（記者齊曉彤 鄧建樂）
頂圖為：郵儲銀行寧夏分行工作人員走訪科技企業(yè)
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