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　過去一段時間，香港與內(nèi)地金融市場刮起一股穩(wěn)定幣的旋風(fēng)，一眾穩(wěn)定幣概念股被瘋狂追捧。本欄本月7日提及的幾隻個股，股價普遍錄得雙位數(shù)漲幅。預(yù)期在8月1日香港《穩(wěn)定幣條例》生效前，這股風(fēng)還會繼續(xù)吹。

　為什麼會說穩(wěn)定幣的「iPhone時刻」正在倒數(shù)中，看看國內(nèi)外的一些情況。

　內(nèi)地持續(xù)釋放政策轉(zhuǎn)向訊號

　首先是內(nèi)地政策轉(zhuǎn)向的訊號持續(xù)釋放。7月10日，據(jù)上海國資微信公眾號，上海市國資委黨委召開中心組學(xué)習(xí)會，圍繞加密貨幣與穩(wěn)定幣的發(fā)展趨勢及應(yīng)對策略開展學(xué)習(xí)，上海市國資委黨委書記、主任賀青主持會議並講話。翌日國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤撰文建議，人民幣穩(wěn)定幣發(fā)展應(yīng)採取「境內(nèi)離岸+境外離岸」聯(lián)動模式，統(tǒng)籌境內(nèi)上海自貿(mào)區(qū)與境外香港市場的試點探索。

　穩(wěn)定幣基於Web3.0打造，顛覆現(xiàn)有「在岸」與「離岸」的概念，勢必會對內(nèi)地的資本帳開放造成一定衝擊。簡言之，對於香港資本市場而言，北潮如錢塘江潮水一樣正洶涌來襲。香港的穩(wěn)定幣牌照，近日傳聞多達(dá)40多間企業(yè)準(zhǔn)備遞交申請書，且多是中國最大型的金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)公司，足證穩(wěn)定幣的前景之俏。

　解決跨境轉(zhuǎn)帳成本高昂痛點

　海外的情況，穩(wěn)定幣正在「支付」與「交易」兩個領(lǐng)域發(fā)力。首先穩(wěn)定幣確實可以解決跨境轉(zhuǎn)帳成本高昂的痛點，尤其是在新興市場國家。世界銀行估計從美國向墨西哥匯款200美元的平均成本為9.61美元；相較之下，比特幣的平均交易費用介乎1至2美元左右。交易速度方面，使用Tron(TRC-20)或 Solana 區(qū)塊鏈可以在數(shù)秒內(nèi)完成轉(zhuǎn)帳，基本上實現(xiàn)即時交易、結(jié)算的全天候運(yùn)作。

　據(jù)Artemis加密貨幣數(shù)據(jù)分析網(wǎng)站，穩(wěn)定幣月均交易量已經(jīng)達(dá)到2兆美元，超越支付龍頭Visa，並接近美國自動清算系統(tǒng)(ACH)交易量的三成。根據(jù)美國財政部借款諮詢委員會(TBAC)預(yù)估，2028年穩(wěn)定幣市值將從現(xiàn)在約2500億成長至2兆，3年的成長幅度高達(dá)8倍。

　應(yīng)對穩(wěn)定幣的崛起，國際支付龍頭選擇加入其中：Visa將穩(wěn)定幣如USDC整合到自家VisaNet系統(tǒng)；Mastercard則開發(fā)端對端的穩(wěn)定幣支付系統(tǒng)，涵蓋錢包到結(jié)帳的支付全流程能力；美國第二大線上支付處理商Stripe允許用戶使用穩(wěn)定幣向商家付款，並且僅收取1.5% 的傭金、遠(yuǎn)低於傳統(tǒng)信用卡2.9%的手續(xù)費；Visa、Mastercard分別推出穩(wěn)定幣掛鉤卡，允許用戶利用穩(wěn)定幣進(jìn)行日常交費；大型金融機(jī)構(gòu)包括摩根大通、花旗、美國銀行、富國銀行正在討論聯(lián)合發(fā)行穩(wěn)定幣......

　資產(chǎn)代幣化無限憧憬

　穩(wěn)定幣的另一個應(yīng)用場景是RWA(現(xiàn)實世界資產(chǎn)代幣化)，即將現(xiàn)實世界資產(chǎn)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行代幣化，進(jìn)而在鏈上進(jìn)行交易。其中包括有形和無形資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、充電樁、貴金屬、大宗商品、信用票據(jù)、藝術(shù)品及智慧財產(chǎn)權(quán)等。簡言之，現(xiàn)實世界資產(chǎn)可以通過化幣化在鏈上交易所交易，這又是一個無限憧憬的全新金融世界。

　2024年8月，香港金管局推出Ensemble沙盒計劃，第一輪試驗涵蓋傳統(tǒng)金融資產(chǎn)和現(xiàn)實世界資產(chǎn)的代幣化，重點涉及四個主題：固定收益和投資基金、流動性管理、綠色和可持續(xù)金融、貿(mào)易和供應(yīng)鏈金融。具體的RWA代幣化項目中，涉及境內(nèi)資產(chǎn)的項目主要有三個：朗新集團(tuán)新能源充電樁RWA、協(xié)鑫能科光伏電站RWA及巡鷹出行的換電資產(chǎn)RWA。

　最後，提示下投資穩(wěn)定幣概念股的風(fēng)險。其一，美國「GENIUS穩(wěn)定幣法案」定義了穩(wěn)定幣的法律地位：穩(wěn)定幣屬於支付或結(jié)算的工具，而非國家貨幣或證券。通俗一點地講，穩(wěn)定幣類似於美國冒險樂險那種代幣的升級版，不是所有企業(yè)發(fā)行穩(wěn)定幣或RWA就一定會有賺頭，這股風(fēng)潮裏面一定會夾雜一些掛羊頭賣狗肉的企業(yè)，請審慎選擇投資標(biāo)的。其二，穩(wěn)定幣是一種支付渠道，如果投資者通過穩(wěn)定幣過來投資香港及內(nèi)地，自然皆大歡喜；只是如果資金通過穩(wěn)定幣流了出去，政策制定者的考慮應(yīng)該又會不一樣。

　香港商報記者 蘇尚